Seguro de Gastos Médicos Familiar

Cual es el costo de un seguro de gastos medicos mayores familiar

El costo de un seguro de gastos medicos mayores es completamente individualizado, y depende de muchos factores, entre ellos se puede enumerar los siguientes:

• Coberturas Seleccionada (basicas y adicionales)
• Compañia de seguros y sus politicas
• Estrategia de costos entre coaseguro y deducible.
• Edad de los miembros de la familia
• Numero de beneficiarios (miembros de la familia cubiertos por la poliza)
• Antecedentes medicos de cada integrante
• Preexistencias

Se pueden encontrar coberturas para una familia joven de 4 integrantesde que parten de los 2000 a los 3000 pesos mensuales, con excelentes prestaciones.

Una póliza familiar es un producto que evoluciona con el tiempo, por lo que es importante desde un principio tener la asesoría adecuada, para que este trabaje a nuestro favor conforme pasa el tiempo.

El caso clásico es el de una pareja joven, la cual pretende tener hijos a un mediano plazo, así que habría que considerar coberturas de maternidad, y sus condiciones, para que estas sean efectivas en el momento que se requieran, y tener previsto cual sería el impacto en el costo de la póliza actual y futuro.

En otros casos da la opción de cubrir a los ascendentes (padre y madre del titular), pero se tiene que considerar las condiciones de esta cobertura, y ver que tan conveniente seria.

Como se paga una poliza de gastos medicós familiar

Las pólizas de gastos médicos familiares se contrataran de manera anual, y el pago se puede hacer de manera mensual, trimestral, semestral o anual.

Dependiendo de la compañía de seguros se aceptan diferentes métodos de pago, aunque por temas fiscales se recomienda el pago con tarjeta de crédito o tarjeta de débito.

En estos casos se considera que la poliza es propiedad del titular, y es un gasto que hace el titular, en el cual incluye a beneficiarios, que en este caso son los miembros de la familia. La poliza sufre modificaciones en el momento de incluir a nuevos miebros de la familia, y normalmente esto genera cargos adicionales

Un SGMM familiar es Deducible

En general existe la posibilidad de deducir nuestro seguro de gastos médicos en IVA y en ISR, pero dependerá de nuestro régimen fiscal, y de los topes de deducciones que marque la ley, que monto de estos pagos se pueden acreditar.

En este caso los efectos fiscales son efectivos para el contratante que es el titular de la poliza. 

En una consulta con gustos podemos asesorarlos de manera personalizada sobre este tema.

Como cubre un SGMM familiar a un recien nacido

En temas de maternidad un seguro de gastos médicos familiar es especialmente útil. En general mientras la madre cuente con cobertura de seguro y de maternidad, esta tiene la posibilidad de brindar cobertura al recién nacido sobre cualquier complicación medica desde el momento del nacimiento, incluyendo temas congénitos y complicaciones durante el parto y después del mismo.



La regla general es que el seguro de la madre brinda cobertura al recién nacido durante 30 días, y en este periodo se tendrán que hacer los trámites para incluir al recién nacido en la póliza como un nuevo beneficiario.

Esto está sujeto las coberturas y políticas de la póliza, por eso es importante revisar todos estos temas antes del embarazo, para comprobar nuestras coberturas y tener claros cuales son los requisitos y tramites a realizar.

Se puede incluir a un menor después de los primero 30 días, pero las políticas respecto a coberturas y preexistencias cambian. 

Se pueden incluir a los abuelos en un SGMM familiar

Técnicamente si es viable incluir a los abuelos en un seguro de gastos médicos familiar, pero hay dos escenarios. El primero donde la persona ya cuenta con un seguro de gastos médicos, y cuando la persona no cuenta con un seguro de gastos médicos.

Cuando la persona ya cuenta con un seguro de gastos médicos, se tiene que revisar los términos de la póliza, el historial y las preexistencias, también la compañía y si se puede conservar la antigüedad, para ver si es conveniente.

Cuando la persona no cuenta con un seguro de gastos médicos, se tiene que revisar bajo qué condiciones se puede integrar a al seguro familiar, y si esto es conveniente a largo plazo. Ya que factores como la edad y las preexistencias impactarían el costo de la póliza a nivel global.

En estos escenarios si es importante la asesoría de un especialista para encontrar la solución óptima a mediano y largo plazo.

Se puede contratar un SGMM solo para los hijos menores

Si es posible contratar un seguro de gastos médicos que cubra a los hijos menores de edad, sin que esta cobertura incluya a los padres, esto permite brindar los beneficios de un SGMM a los hijos desde temprana edad.

En este escenario es un beneficio que a largo plazo puede ser muy benéfico para los hijos, al generar antigüedad, y en algún momento podrían tener mejores condiciones en su seguro.

También permite que reciban atención medica de calidad desde temprana edad. Es importante en estos casos escoger las coberturas idóneas para maximizar la inversión en el seguro.

En este caso el titular de la póliza puede recibir los beneficios fiscales de la misma, y el menor puede conservar la cobertura una vez que sea mayor de edad. Y son seguros sumamente accesibles desde el punto de vista económico.

¿Qué pasa en el SGMM familiar cuando los hijos sean adultos?

En este caso dependerá de que tipo de póliza se trate, y las condiciones de la misma.

Si el SGMM lo provee un empleador, dependerá de sus condiciones, pero por lo general permite cubrir a los menores hasta los 26 años, una vez cumplida esta edad, se tendrá que emitir un nuevo seguro individual, que podrá ser la misma compañía, o con otra de su elección. Es crucial una buena asesoría en estos casos para que no se pierda la antigüedad y se mantengan los beneficios.

Si el SGMM es propio, se puede seguir incluyendo la cobertura del hijo o la hija  bajo la misma póliza familiar incluso despues de los 26 años, aunque si el hijo o hija tiene algún trabajo que tenga servicio de SGGM, sería importante asesorarse para poder plantear una estrategia que permita mantener la póliza propia en coexistencia con la póliza empresarial, al menor costo posible y garantizando la cobertura independientemente de empleador.

¿Qué pasa con la póliza de gastos médicos en caso de un divorcio?

El estado civil realmente no afecta nuestra cobertura, aunque si es importante revisar quien es el titular o titulares de la póliza en caso de ser necesario hacer algún tramite en caso de siniestro o ante la compañía aseguradora, ya que en muchos casos los divorcios generan cambios de residencia.



En todo caso no se pierde la cobertura, pero se puede ir reestructurando el SGMM dependiendo de las necesidades individuales de cada clientes, así como su nueva circunstancia de vida y su nuevo estatus familiar.

El SGMM que me brinda la empresa es un SGMM familiar

Algunas compañías proporcionan un seguro de gastos médicos mayores que da la opción de incluir a nuestro cónyuge e hijos dentro de la cobertura. Aunque la cobertura si es familiar, técnicamente sigue siendo una póliza de empresa, de la cual no tenemos control pleno, y depende directamente de la compañía que nos emplea.

También es importante considerar las coberturas de dicha póliza, sobre todo cuando los hijos llegan a la mayoría de edad, ya que esta puede tener algún tipo de condicionante, o en su defecto no brindar la cobertura que necesitan los hijos a volverse independientes, normalmente la cobertura aplica hasta que los dependientes cumplen 26 años. En este caso es importante buscar asesoria para buscar la estrategia ideal.

Si queremos tener control sobre la cobertura médica se pueden implementar diferentes estrategias, dependiendo de las necesidades de cada familia. En muchos casos se puede contratar una póliza de exceso o conexión que permite garantizar la cobertura médica en caso limitaciones del seguro empresarial, también en caso de despido con una "conversión garantizada".

¿Qué otros beneficios tienen un SGMM familiar?

Aquí mencionamos los principales, tiene beneficios fiscales y administrativos importantes, al manejarse de manera centralizada.

Puedes consultar las coberturas adicionales, muchas de estas estan pensadas especialmente para planes familiares.

Dentros de la cartera de productos hay planes que se centran especificamente en coberturas familiares, por lo que es importante el analisis de las diferentes opciones para ver cual se ajusta a las necesidades de tu familia, tu estilo de vida y tus necesidades especificas.