Seguro de Gastos Médicos para Empresas

Cual es el costo de un seguro de gastos medicos mayores empresarial

El costo de un seguro de gastos medicos mayores es completamente individualizado, y depende de muchos factores, entre ellos se puede enumerar los siguientes:

• Coberturas Seleccionada (basicas y adicionales)
• Compañia de seguros y sus politicas
• Estrategia de costos entre coaseguro y deducible.
• Numero de beneficiarios (numero de empleados en la empresa)

En el caso de los SGMM para empresas, se establecen las condiciones base con el empleador, y de manera independiente se pueden determinar las condiciones que se aplicaran a cada beneficiario, en muchos casos es un tema conjunto, la parte que paga la compañía y la parte que cubre el empleado o beneficiario.

En todos los casos, el tema de deducible y coaseguros quedan en manos del empleador, lo cual permite negociar un mejor precio por la poliza.

Como todos los SGMM, cada caso se analiza de manera individual, para determinar los costos y beneficios de la cobertura del seguro.

Como se paga una poliza de gastos medicós empresarial

Las pólizas de gastos médicos empresariales normalmente tienen dos partes en temas de pagos. Por una parte, se tiene el pago por parte de la empresa, la cual provee el seguro, y es el titular del seguro ante la compañía.

Y la parte que paga el beneficiario, que normalmente son coberturas adicionales o coberturas opcionales que le permiten contratar al empleado, las cuales son de manera individual, y las paga el empleado directamente a la compañía de seguros.

Normalmente estos pagos son de manera anual, salvo que se llegue a otro acuerdo entre el empleado, el empleados y la compañia de seguros.

Un SGMM Empresarial es Deducible

En general existe la posibilidad de deducir nuestro seguro de gastos médicos en IVA y en ISR, pero dependerá de nuestro régimen fiscal, y de los topes de deducciones que marque la ley, que monto de estos pagos se pueden acreditar.

Con los SGMM empresariales normalmente la parte que paga el empleador se acreditan a la empresa, mientras los pagos que realiza el empleado se acreditan directamente al empleado. Todo dependerá que como se acuerde el proceso de pago ante la compañía al contratar el seguro.

Quien es el titutar de una SGMM Empresarial

Cuando se contrata un seguro de gastos médicos empresarial, el titular de la póliza, es decir el dueño del seguro, es el empleador, el cual será el principal cliente de la compañía de seguros.

Sera el empleador el que negocie las condiciones de la póliza en términos de coberturas incluidas, deducibles, coaseguros, y otras condiciones globales cada año al renovar la póliza global.

En muchos casos al empleado o beneficiario se le da la opción de contratar servicios o coberturas extras, los cuales serán cubiertos con sus propios recursos, pero no podrá modificar los términos acordados de antemano entre el empleador y la compañía de seguros, al contratar la póliza.

Se pueden incluir a los dependientes en un SGMM Empresarial

Dependiendo de las condiciones del seguro, si es posible incluir a dependientes, cónyuge e hijos, dentro de nuestro seguro empresarial.

Normalmente esta cobertura dependerá de las condiciones del seguro, y los costos que se generan son adicionales y normalmente no los cubre la empresa, o los cubre de manera parcial.

En el caso de los hijos, estos pueden incluirse hasta que sean mayores de edad, y una vez sean mayores de edad, dependera de las condiciones del seguro, hasta donde es posible mantener la cobertura.

Que pasa con mi SGMM si me despiden

En estos casos al terminar la relación laboral, normalmente hay un periodo de gracias, la duracion del mismo dependerá de las condiciones del seguro de gastos médicos contratado por la empresa.

En este caso se abren diferentes escenarios, dependiendo de varias condiciones, entre las más importantes son:

• Si existe la cláusula de conversión garantizada tenemos la opción de convertir nuestra cobertura en un SGMM propio con la condición de que sea con la misma compañía de seguros, respetando prexistencia y siniestros abiertos, pero bajo nuestras condiciones.



• Si se cuenta con una póliza de exceso o conexión, se puede hacer válida para adquirir un nuevo seguro sin perder antigüedad o coberturas, solo que con la compañía que cubre esta póliza y las condiciones que marque la misma.

• Optar con contratar un SGMM con otra compañía bajo las condiciones que marque, ya que al no ser una conversión esto impactará en tiempos de espera y prexistencias, pudiendo en algunos casos evitar los tiempos de espera con una carta de antigüedad emitida por nuestra antigua empresa o compañía de seguros dentro e los 30 días naturales después de efectivo el despido.

Que pasa con mi SGMM si me despiden

En estos casos al terminar la relación laboral, normalmente hay un periodo de gracias, la duracion del mismo dependerá de las condiciones del seguro de gastos médicos contratado por la empresa.

En este caso se abren diferentes escenarios, dependiendo de varias condiciones, entre las más importantes son:

• Si existe la clausuala de converison garantizada tenemos la opcion de converir nuestra cobertura en un SGMM propio con la condicion de que sea con la misma compañis de seguros, respetando prexistencia y sinistros abiertos, pero bajo nuestras condiciones.
• Si se cuenta con una poliza de exceso o conexion, se puede hacer valida para adquirir un nuevo seguro sin perder antiguedad o coberturas, solo que con la compañia que cubre esta poliza y las condiciones que marque la misma.
• Optar con contratar un SGMM con otra compañia bajo las condiciones que marque, ya que al no ser una conversion esto impactará en tiempos de espera y prexistencias, pudiendo en algunos casos evitar los tiempos de espera con una carta de antiguedad emitida por nuestra antigua empresa o antigua compañia de seguros dentrod e los 30 dias naturales despues de efectivo el despido.

Un SGMM empresarial sustituye al Seguro Social

Lamentablemente no, en los términos actuales de la ley, un SGMM no sustituye en ninguna forma a las prestaciones de ley, incluidas las referentes al Seguro Social o IMSS.

Si nos puede proveer ventajas operativas en el sentido de que el SGMM nos provee una atención mucho mas rápida, y de la cual podemos tener un mayor control.

Se puede contratar un SGMM solo para parte de la plantilla laboral

En la practica si se puede contratar un SGMM empresarial solo para parte de la plantilla. Pero por temas legales se recomienda que la prestación se brinde de manera general, esto facilita la deducibilidad y evita algún reclamo por discriminación.

De no ser posible la cobertura del total de la plantilla se deben plantear criterios válidos, en este caso que los empleados que reciban la prestación deberán estar en la misma categoría o nivel jerárquico. En este caso se podría dar el ejemplo de brindar SGMM a todos los Gerentes, lo cual obligaría a dar dicha prestación a todos los que tengas el mismo puesto en toda la empresa, no solo a algunos.



En este caso siempre es importante consultar con nuestro asesor fiscal y con nuestro asesor en RRHH, antes de hacer dicha implementación.

¿Qué otros beneficios tienen un SGMM empresarial?

Aquí mencionamos los principales, tiene beneficios fiscales y oporativos. Tambien a nivel de prestigio.

Puedes consultar las coberturas adicionales, aunque en los casos de empresas las compañias suelen ser mucho mas flexibles que con los individuos.