SGMM en Caso de Despido o Renuncia
Cuando contamos con la prestación de seguro de gastos médicos mayores por parte de nuestra empresa, siempre queda la incertidumbre de como conservar dicha cobertura medica en caso de despidos, o en el caso ideal, tener acceso al mismo nivel de servicio médico mientras se encuentra un nuevo trabajo que nos brinde dicha prestación.
Es un escenario que debemos considerar como parte de una realidad, sobre todo en un mercado laboral cada vez más volátil e inestable, por lo que te presentamos las diferentes alternativas para afrontar esta terrible circunstancia, o tomar precauciones que hagan menos complicado el momento, y garantizando el acceso continuo a servicios médicos de calidad.
Algo que siempre se debe hacer al dejar un trabajo que nos brinda un seguro de gastos médicos mayores, es solicitar nuestra carta de antigüedad, la cual deberá ser expedida en los primeros 10 días después de la renuncia o despido. Esta carta es indispensable para darle continuidad a nuestra cobertura médica.
Analizaremos las diferentes alternativas que hay en el mercado para estos casos, así como sus implicaciones. Da clic sobre cada una o desliza hacia abajo por la pagina.
Conversión de póliza colectiva a individual.
Cuando se tiene un SGMM colectiva empresarial, el dueño de la póliza es la empresa, y debemos verificar en la póliza si esta incluye la cláusula de conversión garantizada. Esta clausula garantiza que en caso de despido tenemos el derecho a convertir la póliza colectiva en una póliza individual CON LA MISMA COMPAÑÍA DE SEGUROS, sin perder antigüedad y continuando con la cobertura de los siniestros o enfermedades que ya estaba cubriendo la póliza colectiva.
Es importante verificar cuales son los términos de la póliza individual, así como las sumas aseguradas, entre otras cosas; ya que casi nunca son los mismo que la póliza colectiva, así como el costo de esta, ya que esto dependerá si la póliza individual cubre a una persona o a una familia, costo que tendremos que cubrir de ahora en delante de nuestro bolsillo.
En estos casos normalmente se cuenta con 30 dias naturales para hacer valida la convertibilidad, por lo que siempre es sano investigar la información pertinente con la compañía de seguros, para conocer el proceso administrativo de la compañía ante cualquier eventualidad. En caso de no hacer valida la convertibilidad en ese periodo, se podrá contratar una póliza de seguro con otra compañía, pero estará sujeta a viabilidad y condiciones de la nueva compañía aseguradora.
Poliza de exceso con conversión a individual.
Una herramienta que podemos utilizar para garantizar la continuidad de nuestra cobertura es contratar una póliza de exceso. La póliza de exceso o seguro de exceso es una herramienta que tiene dos funciones principales.
La primera función es permitir cubrir siniestros que superen la suma asegurada de nuestra póliza colectiva. Es decir que en casos en que nuestra póliza empresarial no sea suficiente, la póliza de exceso entra como una extensión de nuestra cobertura. El funcionamiento técnico es mas complejo, pero en términos simples esta es su función.
La segunda función es ser una póliza “espejo” o “paralela” a nuestra póliza colectiva empresarial. En caso de despido o renuncia, se puede transformar esta póliza de exceso en un seguro individual, si la conversión de nuestra póliza colectiva no es posible por alguna razón.
Esta póliza puede fungir como seguro “puente” mientras se consigue otro seguro colectivo. Cada caso se debe analizar en términos de viabilidad, pero es una excelente herramienta. Una vez que se cuenta con otra cobertura, esta póliza en muchos casos se puede regresar a póliza de exceso, sin perder nuestra antigüedad y manteniendo las preexistencias.
Lo mejor de todo es que la póliza de exceso tiene un costo de menos de la quinta parte de una póliza de seguro normal, y cuando se vuelve una cobertura normal, el costo sube, pero permite mantener la cobertura médica.
Es importante recibir asesoria antes de contratar una poliza de exceso para tener claro su funcionamiento, sus alcances y como hacerla valida en caso necesario. Si te interesa una poliza de exceso por favor contactos para asesorate de manera adecuada e informada.
SGMM individual paralelo o ya existente.
Si se cuenta con un seguro individual y se entra a una empresa que brinda la prestación de seguro de gastos médicos, es muy importante recibir asesoría sobre que podemos hacer con nuestra póliza individual o familiar, ya que se puede manejar estrategias para mantener ambas coberturas al mismo tiempo, pero a un menor costo.
El ajuste de la póliza individual o familiar es muy importante para no hacer gastos innecesarios y que la coexistencia de ambas coberturas se la optima para nuestras necesidades al mejor costo posible.
Si se presenta el caso de renuncia o despido, se puede volver a hacer cambios a la cobertura individual, para volverla a ajustarla a nuestras necesidades mientras se obtiene nuevamente la cobertura colectiva, o si se piensa continuar con ella de manera indefinida.
Con gusto te asesoramos a en estos casos, contáctanos.
Contratar nuevo SGMM individual o familiar.
En caso de no contar con una póliza de exceso con conversión, o que la conversión de la compañía de la empresa no sea conveniente en sus condiciones, una posibilidad es contratar un seguro de gastos medico mayores individual o familiar desde cero.
Antes de tomar esta decisión se deben comparar las opciones disponibles en el mercado y la conversión que nos ofrece la empresa. En este caso se debe evaluar si existen siniestros abiertos, o preexistencias aplicables. Esta opción se puede aplicar prácticamente a cualquier persona, en cualquier momento, pero las condiciones en que se contraten es lo más importante, por lo que debemos asesorarnos a tiempo para tomar la decisión mas conveniente a largo plazo.
Entre mas joven sea al cliente o la familia a asegurar, mejores serán las condiciones, y se puede hacer una estrategia a largo plazo, en caso de que se acceda a una póliza colectiva empresarial a mediano plazo. Recordemos que nuestra cobertura medica es un activo dinámico, que puede ir cambiando de acuerdo nuestras necesidades y nuestra circunstancia a lo largo de nuestra vida.
